國際貨幣基金組織總裁：對加密貨幣的監管，何不以其人之道還治其人之身？

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國際貨幣基金組織（IMF）總裁拉加德日前在 IMF 官方博客上發文對加密貨幣進行表態，聲稱各國應該要密切合作才能對加密貨幣進行有效監管，並且要“ 以其人之道還治其人之身 ”。不過拉加德還表示， 各國也要對加密貨幣的應用前景投以懷抱，不能完全遏止其發展 。

圖 | 國際貨幣基金組織總裁克里斯蒂娜·拉加德

以下為全文：

 

無論現在比特幣的價格是漲還是跌，全世界的人們現在都懷著同一個問題： 加密貨幣到底能為我們帶來什麼 ？

 

加密貨幣背後所基於的區塊鏈技術的出現是非常令人興奮的，這種技術所能變革的領域可遠不止是金融領域。 而 區塊鏈技術最大的應用前景之一就是能建立全新的全球支付體系，極大地降低金融服務手續費，推進全球普惠金融的發展 。 現在一些國家的中央銀行也意識到了區塊鏈技術的前景，紛紛在考慮發行本國中央加密貨幣的必要性。

 

但在實現它的應用前景之前，我們還得先考慮一下加密貨幣可能會帶來的潛在危害。

 

加密貨幣的潛在風險

 

如今無論是從價格的角度還是從技術的角度，加密貨幣看起來都是如此的誘人。 但是其誘人的原因也是其潛在風險的原因 。

 

加密貨幣的發行不需要中央銀行等中心化機構的作用，它們的發行基本上都是去中心化的。 所以這就為基於加密貨幣的交易活動提供了匿名性，就像我們傳統的紙幣交易一樣。 這也因此導致加密貨幣可能會被洗錢、恐怖主義籌資等非法活動所利用。

 

去年發生的一件事就印證了它的這一潛在風險。

 

2017 年 7 月，美國聯合多個國家發起了一起國際行動，查封了全球最大的暗網黑市 AlphaBay。 在 AlphaBay 出現的那兩年多的時間裡，來自世界各地的人們在它上面用加密貨幣買賣毒品、槍支、黑客工具等非法物品，這些非法交易總金額達 10 億多美元。

 

當然，洗錢和恐怖主義籌資僅僅是加密貨幣所帶來的其中一方面的風險，加密貨幣對金融穩定性的衝擊又是其所帶來的另一風險。

 

加密貨幣市場的迅速增長，加密貨幣價格的劇烈波動，以及它們與傳統金融體系的不確定的聯繫等等這些因素都可能會輕易地給金融穩定帶來新的衝擊。

 

所以，我們需要建立相應的監管體係來應對加密貨幣所帶來的挑戰。

 

我們國際貨幣基金組織已經在著手此事。 二十多年來，我們一直在致力於與洗錢，恐怖主義籌資等非法金融活動做鬥爭。 我們已經對65項國家監管體係做了評估，並為120個國家提供了發展協助。

 

除我們之外，全球金融穩定委員會（ Financial Stability Board）也正在研究如何對加密貨幣制定相應的政策以促進金融科技的良性發展。 金融行動特別工作組（Financial Action Task Force ）也為各國推出了相應的指導準則，以防止加密貨幣被用於洗錢和恐怖主義籌資等非法金融活動中。

 

但是我們意識到，我們現在所做的還遠遠不夠。 我們不能僅僅靠制定相應的政策去維持金融系統的穩定，去應付加密貨幣帶來的挑戰。

 

以其人之道還治其人之身

 

傳統銀行機構所遵循的 KYC 政策（Know your customer）要求對賬戶持有人進行強化審查，它有效地防止了洗錢等非法金融活動。 如果我們將這一政策用於加密貨幣交易所中，那麼我們也能有效地防止由加密貨幣的匿名性所產生的非法金融活動。 而且現在已經有一些加密貨幣交易所在客戶註冊過程中要求客戶提供自己的個人完整信息，否則不予註冊。

 

但是我們知道，客戶提供的個人信息很有可能是假的，而且監管機構難以對加密貨幣市場上如此之多的投資者進行有效的信息審核。

 

對此，我們就想到了以其人之道還治其人之身。 既然區塊鏈技術能帶來快捷低成本的全球交易服務，那麼這種技術也有可能會建立快捷低成本的信息審核體系 。

 

除區塊鏈技術之外，我們還想到了生物識別技術和人工智能技術 。 我們認為 這三種技術的有效結合會我們帶來更加高效的信息審核體系，能讓監管機構實時地監測到可疑非法活動，迅速採取措施，讓加密貨幣生態系統遠離非法活動的污染。

 

我們知道實現這一切還需要時間，但我們對此仍懷著希望。

 

圖 | 國際貨幣基金組織官方博客

 

不可或缺的國際合作

 

沒有一個國家能獨自應對加密貨幣所帶來的挑戰。 如果我們想要對加密貨幣進行真正有效的監管，那麼各國之間必須要保持密切合作。 加密貨幣本身是無國界的，它能在全球範圍內的網絡中進行流通，所以我們的監管體係也應該是無國界的，各國應該要達成一致的協議。

 

令我們欣慰的是，二十國集團已同意將加密貨幣列入於今年 11 月在阿根廷舉行的 G20 峰會的議程。

 

加密貨幣的未來

 

加密貨幣價格的劇烈波動引發了人們關於它的激烈爭論， 它到底是一場泡沫還是一時的狂熱？ 還是能與當初的互聯網技術相媲美的真正能變革人類社會的革命性產物？

 

這個答案很明顯是處在這些極端之間。

 

我個人認為，對加密貨幣採取置之不理的態度是很不明智的。 我們應該要對其潛在的應用前景投以懷抱，但是我們也必須要明確它所可能帶來的風險。

 

總之，正如我前面所提到的，密切的國際合作和對技術的有效利用是對加密貨幣進行良性監管的有力手段。 我們要確保加密貨幣的前景得到良好的發展，但也要確保它不會成為非法活動的溫床和擾亂金融秩序的源頭。 ”

-End-

 

編輯：Theo

參考：https://blogs.imf.org/2018/03/13/addressing-the-dark-side-of-the-crypto-world/