風口上的區塊鏈，微眾銀行如何讓技術應用落地？

2018年是區塊鏈站上互聯網風口的一年，也是區塊鏈開始應用落地的一年。 區塊鏈作為一項重大的技術創新，各行各業正在加速探索區塊鏈技術的具體應用落地場景，期望以技術創新推動產業升級。

近日，《人民日報》發表整版文章，三問當前最熱門的區塊鏈：什麼是區塊鏈？ 區塊鏈能做什麼？ 區塊鏈會成為風口嗎？ 微眾銀行區塊鏈首席架構師張開翔接受《人民日報》採訪，介紹了微眾銀行的區塊鏈技術探索和應用落地等情況。

作為國內首家開業的民營銀行，深入金融科技探索的微眾銀行已經成為金融行業中的先行者，在多年探索積累的基礎上目前在人工智能、區塊鏈、雲計算及大數據各個技術領域均 取得了多項創新成果，為金融行業的科技創新發揮引領作用。

微眾銀行實現區塊鏈技術應用落地

去年下半年以來，區塊鏈技術備受關注和追捧。 以去中心化為特徵的區塊鏈技術，具有防篡改、分佈式記賬、操作可追溯、安全性高等多項特性，在金融領域具備廣闊的應用前景。

實際上，微眾銀行早在2016年就開始探索區塊鏈技術。 2016年5月，微眾銀行聯合20多家機構發起成立了金融區塊鏈合作聯盟，著力推動區塊鏈技術研發和應用落地。 目前，金鍊盟成員已擴充至六大類行業、近80家機構。

如今，區塊鏈技術應用已成功落地。 為解決金融機構間對賬成本高的問題，2016年8月，微眾銀行聯合上海華瑞銀行推出微粒貸機構間對賬平台，這也是國內首個在生產環境中運行的銀行業聯盟鏈應用 場景。

微眾銀行區塊鏈首席架構師張開翔認為， 傳統“批量文件對賬”模式長久以來未能解決的成本高問題，正是區塊鏈技術的用武之地。 隨後，洛陽銀行、長沙銀行也相繼接入機構間對賬平台，通過區塊鏈技術，優化微粒貸業務中的機構間對賬流程，實現了準實時對賬、提高運營效率、降低運營成本等 目標。 截至目前，平台穩定運行1年多，保持零故障，記錄的真實交易筆數已達千萬量級。

在底層技術方面，2017年，微眾銀行聯合萬向區塊鍊和矩陣元共同研發了區塊鏈開源平台，並聯合金鍊盟的多家成員機構共同研發了BCOS的金融分支版本—FISCO BCOS ，兩大平台現已完全開源，促進了國內開源區塊鏈生態圈的形成。

對於金融監管，區塊鏈技術也能發揮一技之長。 金鍊盟2017年發布的《金融區塊鏈底層平台FISCO BCOS白皮書》認為， 區塊鍊為金融監管機構提供了一致且易於審計的數據，通過對機構間區塊鏈的數據分析，能夠比傳統審計流程更快更精確地監管金融業務。 例如，在反洗錢場景中，每個賬號的餘額和交易記錄都是可追踪的，任意一筆交易的任何一個環節都不會脫離監管視線，這將極大提高反洗錢的力度。

以金融科技戰略加速普惠金融發展

微眾銀行作為國內首家開業的民營銀行、互聯網銀行，不設物理網點，依托科技創新是賴以獲取競爭優勢的重要手段。 微眾銀行在業務實踐中一直堅持“連接者”定位，通過金融能力、互聯網技術、運營和風控能力，連接產品提供方，支持合作夥伴快速獲得移動互聯網金融服務能力，建設移動線上入口、提升 移動客戶流量、留存線下客戶和獲取線上客戶，積極共同構建普惠金融服務，這與金融科技的思維非常契合。

數據統計，截至2017年9月末，微眾銀行有效客戶近3800萬人，覆蓋了全國31個省、市、自治區的567座城市，其中，71%的客戶學歷為大專及以下，75%的客戶 為非白領從業人員，近400萬客戶在主流金融機構接收不到任何融資服務。

不斷探索創新技術與金融業務的融合，並將最新研究成果應用於金融服務實踐，微眾銀行用互聯網服務傳統銀行難以覆蓋的長尾人群，逐步實現“普惠金融”的願景。

在銀行戰略上，微眾銀行將金融科技的發展提升至未來銀行科技發展戰略規劃的高度，分別從AI、 BlockChain、Cloud Computing、Big Data四個領域為未來銀行的科技發展指明了方向。

在人工智能技術方面，微眾銀行打造了金融級的智能身份識別技術，不僅整合了人臉識別及活體檢測技術，更引進了異步審核及在線視頻補充核身流程，滿足金融級身份認證場景的 需要。 此外，微眾銀行還依託人工智能算法，打造了“微金小雲”智能客服機器人以及雲催收平台等創新產品，為金融行業開展業務提供了更加高效可靠的智能化技術解決方案。

在雲計算技術方面，微眾銀行完成了多類金融雲產品能力的整合，具備了雲計算的全線交付能力，並搭建起具備自主知識產權的雲管理平台。 在連接同業方面，微眾銀行在SaaS平台上疊加了牌照、業務流程、端到端的產品體驗和最佳行業實踐，形成了微動力“SaaS+”平台。 該平台幫助中小銀行只需一次性接入後，即可為其客戶提供豐富的理財產品、便捷的移動支付服務和基於人工智能的客戶服務等，讓合作夥伴快速獲得移動互聯網金融服務能力。

在大數據技術方面，微眾銀行將大數據技術應用於多個業務場景，實現了業務數據的多維分析與運用。 搭建了精準營銷與智能運營平台，完成全渠道數字化基礎設施構建，打通線上線下場景；搭建了金融級一站式大數據平台，提供高效的數據集成、中轉、存儲和計算服務以及豐富的功能 工具與數據視圖；推出基於輿情的貸中風控平台，實現定制化的貸前快速准入和貸中貸後全流程風控及監控等功能；構築了監管報送和反洗錢應用平台，具備海量 數據處理與彈性擴容能力，大幅提升了數據處理效率，降低了運維成本。